Revolut – impresii după un an de prietenie

Pe 30 septembrie 2018, ușor (mai mult) sceptică, am hotărât să instalez Revolut. Nu se știau prea multe despre aplicație la momentul respectiv. Mr. M. m-a sfătuit să nu o fac, dar totuși am hotărât să risc cei 50 de RON pe care trebuia să îi depun pentru a-mi face contul.

Mă interesasem înainte pe câteva forumuri străine. Majoritatea review-urilor erau pozitive, dar existau și câteva cazuri în care a durat câteva săptămâni pentru a li se face contul și a avea acces la bani.

Iată că a trecut un an de atunci și acum suntem buni prieteni, iar în casă nu mai este un singur card Revolut, ci două. Chiar și cel mai neîncrezător dintre noi și-a făcut curaj după ce a văzut că e pe bune și avantajele evidente pe care le oferă.

Ce este Revolut?

Revolut este o companie ce oferă servicii financiar-bancare asemănătoare băncilor, cam la același nivel de siguranță. S-au remarcat prin faptul că oferă transferuri internaționale gratuite, comision 0 la plata cu cardul și retrageri cu comision 0.

La nivel internațional a apărut în 2015, iar în România a intrat oficial de ceva mai bine de un an. Între timp a obținut licența bancară europeană și poti avea chiar și IBAN personalizat pentru fiecare cont pe care il ai in aplicatie. Sunt curioasă cum va evolua de acum.

De ce am hotărât să risc?

Acum 3 ani, când am fost în Islanda, am conștientizat pentru prima dată câți bani pierzi la schimbul dintr-o valută în alta. Aproape totul se plătea cu cardul și pot spune că nici nu am văzut cum arată bancnotele sau monezile lor. Singurele case de schimb erau în Reykjavik, unde am ajuns abia spre finalul excursiei.

După ce am ajuns acasă, am realizat că am pierdut mai bine de 200 lei plătind cu cardul, doar din rata de schimb. Nu doar că ING face schimburile valutare la un curs foarte prost, dar ne-a făcut chiar două schimburi (RON-EUR și EUR-ISK). Ambele la un curs extrem de dezavantajos.

Același lucru s-a repetat când am fost în Danemarca și Suedia, unde singura dată când am schimbat o mică sumă de bani a fost în aeroport (tot la un curs de care prefer să nu îmi amintesc). Ulterior a trebuit să plătim cam totul cu cardul.

Și la plățile online aveam același curs care simțeam că îmi dă furori, dar pe atunci nu aveam de ales (bilete de avion, cazări, AliExpress – iar două schimburi RON-EUR și EUR-USD).

Cam pe atunci am auzit de Revolut și am hotărât să îl încerc. La urma urmei, pierdusem mult mai mult de 50 RON la schimburile clasice sau plătind cu cardul în afară.

Câteva motive pentru care am devenit prieteni buni

1. Curs de schimb foarte bun la plata cu cardul

Cel mai mare avantaj este, fără doar și poate, la plățile în valută. Conversia de la o monedă la alta se face la cursul interbancar în timp real. Adică se folosește cursul la care schimbă băncile valută între ele, nu un curs special, mult prea piperat, ca la băncile tradiționale. Poți cheltui direct din RON în peste 150 de monede fără să pierzi o groază de bani la rata de schimb sau prin comisioane ascunse. Economisești pur și simplu plătind cu cardul.

2. Poți retrage bani gratuit de la bancomat în modeda locală în anumite limite

Dacă ai totuși nevoie de cash, din orice motiv, poți retrage gratuit de la bancomat în moneda locală. Nici în acest caz nu plătești comision sau diferență de curs valutar.

Trebuie însă să ai grijă cât cash scoți. Cu Revolut Basic ai voie să scoți maxim echivalentul a 800 lei/lună. Cardul Premium ridică limita la 1600 RON, iar cel Metal la 2400 RON. Poate nu pare mult, dar de cele mai multe ori nu vei fi nevoit să scoți cash. Pentru noi a fost mereu suficient. Peste suma limită, comisionul este de 2%.

3. Îți face viața mai ușoară

Poți folosi cardul oricând și de oriunde, dar este cu adevărat indispensabil în cazul călătoriilor în străinătate.

• Nu mai pierzi timp căutând case de schimb, bănci sau cel mai bun curs valutar. Știi deja că îl ai prin Revolut.
• Scapi de grija monedei locale. Lucru deloc de neglijat într-un circuit prin mai multe țări cu monede diferite.
• Nu te mai întrebi câți bani să schimbi, cât cash să ai la tine în moneda locală, dacă ar trebui să pleci de acasă cu USD/EURO/cash/card.
• Ai acces non-stop la banii tăi printr-o aplicație simplă și poți cheltui în orice monedă dorești la un curs valutar excelent.
• Nu mai rămâi cu mărunțiș din țara în care ai fost pe care să nu îl poți schimba. Fie cheltui direct din contul în lei, fie îți deschizi un cont în moneda locală, iar când nu mai ai nevoie de el transferi banii rămași înapoi în contul de lei. Contul în moneda străină se poate lichida oricând printr-o simplă apăsare de buton.

4. Transferi bani folosind doar numărul de telefon

Revolut este atât de user-friendly încât te ajută să transferi bani prietenilor Nu ai nevoie de IBAN. Aplicația îți arată cine din agenda telefonului folosește Revolut și poți să îi trimiți bani apăsând pe numele lui. Economisești timp și nici nu mai există riscul să greșești contul.

5. Banii tăi sunt în siguranță cu Revolut

În decursul unui an cred că au avut o dată sau de două ori probleme cu niște plăți dublate sau ceva asemănător. De fiecare dată au rezolvat rapid problema. Dar nici măcar băncile nu sunt mai sigure. În același interval de timp ING a avut același tip de probleme și mai des.

Față de cardurile de la alte bănci, cel de la Revolut poate fi blocat/delocat instant din aplicație. Lucru extrem de util dacă ai impresia că ai pierdut cardul, iar apoi îl regăsești prin geanta de ieri. La fel se pot bloca/debloca opțiunile de contactless, online, swipe, retragere de numerar. Nu e nevoie să telefonezi sau să te deplasezi în vreo sucursală.

Revolut merge în combinație cu un alt card bancar, de pe care faci „Top up”. Pentru a preveni orice probleme majore, alimentez cu sume destul de mici sau cu suma de care am nevoie cu doar câteva minute înainte de a o cheltui.

Tot pentru că banii tăi sunt importanți, Revolut a creat și opțiunea de card virtual. Practic poți crea un card care să existe doar în aplicație cu număr de card, dată de expirare și CVV. După ce îți faci treaba cu el, poți să îl ștergi.

6. Te ajută să economisești

Revolut a creat diverse facilități și pentru cei care încearcă să economisească. Revolut Vaults funcționează ca o pușculiță digitală. Trebuie doar să selectezi suma pe care vrei să o pui zilnic sau lunar deoparte, iar aplicația ia suma din cont și o pune în propriul tău seif virtual. Poți chiar și să îl setezi să rotunjească tranzacțiile, iar diferența să o depună în seif.

Aplicația te ajută să îți setezi un buget, dar și să vezi pe ce s-au dus banii. Îți pune la dispoziție diagrame cu privire la categoriile de cumpărături (alimente, cazare, călătorii), precum și țara în care ai făcut tranzacțiile.

7. Poți să ai cont în 29 de monede

Cu o singură mișcare poți să deschizi un cont într-o altă valută. Rata de conversie îți apare înainte să faci transferul, deci vei ști exact la ce curs schimbi. Oricâte conturi ai avea, poți să accesezi banii folosind același card pentru toate. Cu alte cuvinte este un card „multi-currency”.

La început cream un cont nou atunci când plecam într-o altă țară și schimbam o anumită sumă de bani. Ulterior, am constatat că de multe ori este un pas inutil. Dacă plătești în Ungaria, de exemplu, și ai suficienți bani în contul de forinți, banii ți se vor lua din el, dacă nu din cel de EURO, iar dacă nu ai suficient nici în acela, din cel în RON.

Revolut e destul de inteligent, iar cursul valutar este același ca atunci când schimbi tu dintr-un cont în altul. Totuși, dacă nu ai suma de bani necesară pentru a efectua o plată, nu știe să ia cumulat din mai multe conturi și tranzacția va fi respinsă.

Acum mai schimbăm banii înainte de a-i cheltui doar dacă vine week-endul, pentru a evita comisionul de 0.5-1%.

Pe unde și cum am folosit Revolut

De când a intrat în posesia mea, l-am folosit atât în timpul efectiv în care mă aflam în altă țară (Cehia, Polonia, Ungaria, Canada, Marea Britanie, Germania, Bulgaria, Italia, San Marino) , cât și în timpul planificării excursiilor (chiar și pentru a cumpăra bilete de autobuz sau cazare pentru Cuba).

S-a dovedit util pentru a economisi la plata în avans a cazării pe Booking sau Airbnb, a mașinilor închiriate, a biletelor de avion, de autobuz, de tren sau a diverselor intrări la obiective turistice și tururi cumpărate online. Practic oricând fac cumpărături online în altă monedă decât lei. M-a ajutat să economisesc chiar și la comenzile de pe AliExpress. Înainte nici nu realizam câte lucruri plătesc în altă monedă.

În unele momente pot spune că m-a salvat. Uneori ajungeam într-o anumită țară seara și nu mai erau deschise băncile sau casele de schimb, dar au fost și situații mai speciale.

De exemplu, în ianuarie, în drum spre Cuba, ni s-au schimbat zborurile din cauza vremii și am avut o escală neașteptată în Londra. Bineînțeles, nu aveam nici o liră. Am plătit cu Revolut micile gustări de care am avut nevoie pentru a face față drumului. La fel și în timpul escalei din Canada.

Tot pentru excursia în Cuba am avut nevoie de viză. Plata se face dinainte la bancă sau online, cu mențiunea că trebuie să transferi/depui 22 EURO. Dacă faci tranzacția în lei, trebuie să depui suficient pentru ca banca să poată face tranzacția folosind rata de schimb pentru clienți, pe care nu prea ai cum să o știi dacă faci tranzacția online. Iar s-a rezolvat simplu transferând direct euro din Revolut.

Ne-a fost de mare ajutor și în roadtrip-ul din vară prin mai multe țări. Adio schimbat de bani, buzunare și buzunărele pentru monede și bancnote din țări diferite. Am plătit cu el peste tot unde s-a putut plăti cu cardul fără nici o problemă, iar când nu s-a putut am scos o mică sumă în moneda locală de la bancomat. Unica noastră grijă a fost să schimbăm bani de vinerea pentru zilele de sâmbătă și duminică.

Singurul loc în care se putea plăti cu cardul, dar nu l-am putut folosi a fost la Dalboka, în Bulgaria.

Cât te costă un card Revolut?

Pentru a-ți face cardul Revolut standard nu trebuie să plătești nici un leu și nici nu ai taxă de administrare. Va trebui să faci o alimentare de 50 RON, dar banii rămân ai tăi.

Revolut Premium are o taxă lunară de 30 RON, iar Metal de 55 RON. Ele vin însă și cu o serie de avantaje suplimentare, cum ar fi mărirea limitei de extragere de la bancomat, asigurare de călătorie, acces gratuit în lounge-urile a peste 1000 de aeroporturi din lume, bani înapoi la plata cu cardul etc.

Cum îți faci card Revolut?

E foarte ușor să îți deschizi un cont Revolut. Se face direct din aplicație și durează cam 5 minute:

• accesezi linkul și îți adaugi numărul de telefon
• primești un SMS cu un link pentru a-ți descărca aplicația
• instalezi aplicația și îți creezi contul introducând câteva date, o poză cu tine și o poză cu buletinul
• alimentezi contul cu 50 lei de pe un alt card (nu este o taxă sau un comision, ci doar o măsură de securitate suplimentară, poți face ce vrei  cu banii ulterior)
• soliciți cardul fizic gratuit cu livrare gratuită din aplicație (teoretic livrarea durează 10 zile, dar noi le-am primit mai repede).

La ce să fii atent

1. Sunt zone în care nu te va ajuta, cum am pățit noi la Dalboka, dar am auzit că și în unele zone din SUA.
2. Schimbi valuta mai scump în weekend. Atunci Revolut aplică o marjă de protecție de 0.5% (euro, dolari, lire, coroane), 1% (majoritatea monedelor) sau 1.5% (rubla ruseasca, bahtul thailandez).  Astfel se asigură că luni, când tranzacțiile tale se procesează efectiv, nu pierde bani din fluctuațiile de curs.
3. Ai limită lunară la retragerile în numerar. Peste această limită, plătești un comision de 2%.
4. Unele bănci practică un dublu schimb valutar la transferurile către Revolut. Nu este cazul la ING sau Banca Transilvania pentru cardurile de debit. Noi îl folosim în combinație cu ING și suntem foarte mulțumiți.

După un an în care l-am folosit, pot spune că mi-a devenit indispensabil. Îl iau cu mine peste tot în călătorii, dar plătesc cu el și online. Dacă nu ai încă un card Revolut, acum e momentul potrivit. Poți să îți comanzi cardul gratuit prin linkul meu.

Voi folosiți Revolut? De ce da sau de ce nu?